حسن غانم: الإنجازات تعكس كفاءة البنك وتمكنه من تنفيذ استراتيجيته بنجاح على مدار الـ5 سنوات الماضي
بنمو مستدام، يواصل بنك التعمير والإسكان تحقيق إنجازات جديدة تُضاف إلى سجل نجاحاته، معززًا بذلك مكانته الريادية كأحد أكبر البنوك التجارية الشاملة في السوق المصرفية المصرية. فقد تمكن البنك من تحقيق مزيد من معدلات النمو القوية خلال مسيرة نموه المستدام، محققًا بذلك قفزة نوعية على مستوى نتائج الأعمال لكافة القطاعات خلال السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024، حيث أظهرت نتائج الأعمال المستقلة نمو صافي الأرباح قبل ضرائب الدخل والمخصصات، لتسجل 16.855 مليار جنيه مقابل 9.444 مليار جنيه خلال عام المقارنة، بزيادة قدرها 7.411 مليار جنيه، وبنسبة نمو بلغت 78.5%. في حين بلغ صافي الأرباح المستقلة بعد ضرائب الدخل 11 مليار جنيه مقابل 6 مليارات جنيه خلال عام المقارنة، بزيادة قدرها 5 مليارات جنيه، وبنسبة نمو تصل إلى 83.1% خلال السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2024.
وتعليقًا على نتائج الأعمال، صرح حسن غانم، الرئيس التنفيذي العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، بفخره بالمسار الاستثنائي والنمو المستدام الذي حققه البنك، وتمكنه من تحقيق قفزات ملحوظة ومعدلات نمو استثنائية على مستوى نتائج الأعمال لكافة القطاعات خلال العام المالي المنتهي في 31 ديسمبر 2024، موضحًا أن تلك الإنجازات تعكس كفاءة البنك وقدرته على تنفيذ استراتيجيته بنجاح على مدار السنوات الخمس الماضية. فقد نجح البنك في تحقيق الاستفادة المُثلى من جميع الفرص المتاحة وتعزيز تنوع أنشطته، وهو ما يعزز قدرته على جذب أكبر عدد من العملاء وتقديم منتجات مصرفية متنوعة تتناسب مع احتياجاتهم وتطلعاتهم. كما يولي البنك اهتمامًا كبيرًا ببناء علاقات قوية وفعالة مع عملائه من قطاعي المؤسسات والتجزئة المصرفية، وذلك من خلال تقديم حلول مالية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم المتنوعة من حيث الأسعار والتكاليف، بما يضمن تحقيق قيمة مضافة وتجربة مصرفية متميزة تلبي تطلعاتهم.
وأشار إلى مواصلة مصرفه التركيز على تحسين كفاءة العمليات التشغيلية وإدارة التكاليف التمويلية بشكل استباقي، وذلك لمواكبة التحديات الاقتصادية الناجمة عن ارتفاع معدلات التضخم، من خلال تبنيه نموذج أعمال مرن ومبتكر نجح عبره في تحقيق الاستفادة القصوى من الفرص المتاحة، مع الحرص على إدارة الموارد بفعالية لزيادة معدلات الربحية بشكل مستدام، والالتزام بأعلى معايير الكفاءة التشغيلية، وهو ما أسفر عن نتائج ملحوظة في تحسين الأداء المالي، إذ ارتفعت صافي إيرادات التشغيل بنسبة 67.6% لتصل إلى 20.5 مليار جنيه بنهاية العام المالي المنتهي في 31 ديسمبر 2024.
كما أكد غانم نجاح البنك في تنفيذ استراتيجيته الطموحة، التي تضع رضا العملاء في صدارة أولوياتها، وقدرته على استيعاب تطلعات العملاء الحاليين والجدد وتلبية احتياجاتهم بفعالية. ونتيجة لهذا النهج، استطاع البنك توسيع قاعدة عملائه وزيادة حصته السوقية، حيث استمر في تعزيز ثقتهم وتشجيعهم على الاستثمار في مجموعة متنوعة من منتجاته وخدماته المصرفية، مما أسهم في زيادة ودائع العملاء بنسبة نمو تصل إلى 43.1%، لتسجل 144.95 مليار جنيه مقابل 101.27 مليار جنيه بنهاية عام 2023، بزيادة قدرها 43.68 مليار جنيه، مدفوعة بزيادة كل من ودائع المؤسسات، التي سجلت 64.48 مليار جنيه بنسبة نمو 16.9%، مع الحرص على تنويع محفظة ودائع المؤسسات لتقليل المخاطر وتعزيز الاستقرار المالي، من خلال توجيه الودائع إلى مجموعة متنوعة من القطاعات والشركات لضمان الاستدامة. كما ارتفعت ودائع الأفراد إلى 80.47 مليار جنيه بنسبة نمو 74.5%، وهو ما يعكس ثقة العملاء في المنتجات والخدمات التي يقدمها البنك.
وأشار إلى مواصلة البنك تعزيز مكانته الرائدة في السوق المصرفية المصرية، مما أسهم في جني الثمار وتحقيق نمو مستدام لأصوله الخاصة، حيث بلغ إجمالي الأصول 179.45 مليار جنيه مقابل 125.1 مليار جنيه بنهاية عام 2023، بزيادة قدرها 54.35 مليار جنيه، وبنسبة نمو تصل إلى 43.4% في 31 ديسمبر 2024، وذلك على خلفية نمو محفظة قروض البنك من خلال قطاعي التجزئة والشركات، حيث بلغ إجمالي القروض 55.97 مليار جنيه بنسبة نمو 23.1% بنهاية العام المالي 2024، مدفوعًا بنمو محفظة قروض الشركات والمؤسسات، التي سجلت 28.36 مليار جنيه، بزيادة قدرها 7.79 مليار جنيه، وبنسبة نمو 37.9%، مع تسجيل محفظة قروض التجزئة المصرفية 27.6 مليار جنيه، بزيادة قدرها 2.69 مليار جنيه، وبنسبة نمو 10.8%. وهو ما يعكس التزام البنك وحرصه على مواصلة زيادة حجم تمويلاته مع الحفاظ على معايير جودة محفظة التمويلات والحرص على تنوع التمويلات من مختلف القطاعات لضمان نموه المستدام، مع ارتفاع معدل التغطية ليصل إلى 137.1% في 31 ديسمبر 2024 مقابل 114.1% عن عام المقارنة.
وأضاف غانم أن إجمالي القروض إلى الودائع سجل 38.6% بنهاية 2024 مقابل 44.9% عن عام 2023، منوهًا بأن زيادة عائد القروض والإيرادات المشابهة بنسبة 70.4%، إلى جانب الزيادة في تكلفة الودائع والتكاليف المشابهة بنسبة 53.5%، أسهما في زيادة صافي الدخل من العائد، ليسجل 18.92 مليار جنيه مقابل 10.45 مليار جنيه، بنسبة نمو تصل إلى 81%.
وأشار غانم إلى تمكن البنك من تحقيق عوائد متميزة بفضل الاستراتيجيات الفعالة التي يتبناها في مختلف قطاعاته، فقد أثمر نمو صافي الربح بنهاية العام المالي 2024 عن ارتفاع العائد على متوسط حقوق الملكية إلى 55.7% مقابل 46.9% عن عام المقارنة، فيما بلغ العائد على متوسط الأصول 7.2% مقابل 5.2% عن عام المقارنة، كما سجل معدل كفاية رأس المال نسبة 36%، وهو ما يتجاوز الحد الأدنى الذي حدده البنك المركزي، مما يؤكد التزام البنك بتعظيم القيمة المقدمة للمساهمين وجميع الأطراف ذات الصلة.
ولفت إلى نمو صافي ربح القوائم المالية المجمعة للبنك وشركاته التابعة والشقيقة، ليصل إلى 12.45 مليار جنيه بعد ضرائب الدخل، مقابل 6.56 مليار جنيه عن عام المقارنة، بزيادة قدرها 5.89 مليار جنيه، وبنسبة نمو تصل إلى 89.8%، مما يؤكد نجاح البنك في تنفيذ خطته الاستراتيجية نحو تطوير مجموعة شركاته وزيادة استثماراته.
وعلى صعيد التحول الرقمي، أشار غانم إلى تبني مصرفه استراتيجية توسعية طموحة في هذا المجال، من خلال تطبيق أحدث التقنيات في مجال التكنولوجيا المالية، مع تطوير وتحديث البنية التكنولوجية وتزويدها بأحدث الأنظمة الرقمية عبر استثمارات متنامية، تواكب التحول الرقمي السريع والمتلاحق. وكشف عن زيادة أعداد المشتركين في تطبيق الإنترنت والموبايل البنكي بنسبة نمو 39% بنهاية عام 2024 مقارنة بعام 2023، مع ارتفاع حجم المعاملات على هذه المنصات بنسبة 60%.
كما عبّر غانم عن تقديره العميق للمستثمرين والعملاء ومجلس الإدارة والإدارة التنفيذية والموظفين، مؤكدًا ثقته في مواصلة اقتناص الفرص الواعدة، وتنفيذ استراتيجية البنك الجديدة للفترة 2025-2030، لتعزيز مكانته الرائدة والمتميزة في القطاع المصرفي، استنادًا إلى مبادئه الراسخة وقدرته على التعامل بمرونة مع تغيرات المشهد الاقتصادي.